Las Redes Sociales entran en el negocio de la Banca Digital

Las Redes Sociales ya son plataformas de servicios múltiples y, mal que le pese a muchos sectores de actividad, son un competidor leonino porque  tienen lo que a cualquier sector le cuesta mucho tiempo y dinero conseguir: tienen al público - potencial consumidor de lo que sea- con quien llevan años construyendo confianza.

Recordemos que sólo Facebook, tiene alrededor de 1.700 millones de usuarios a nivel global a los que podríamos llamar “clientes” que, a cambio de entregar sus datos y participación en la red social, obtuvieron lo que ninguna empresa les había ofrecido antes sin una erogación monetaria: el uso de una espacio digital para socializar, comunicarse, divertirse, informarse o  trasmitir en vivo.

Facebook ha sabido en estos años escuchar a sus usuarios para ir mejorando su propuesta de valor. Y por muchos vaivenes que haya tenido, ninguna red social logró siquiera pisarle los talones, en número de usuarios y actividad.

Así que, en términos marketineros, podríamos decir que esta red cuenta con una clientela bien fidelizada a la que nunca ha traicionada con sus promesas (“usaremos tus datos para monetizar, pero no los venderemos ni los revelaremos”). Este nivel de confianza que FB ha generado con su público le abre las puertas a cualquier tipo de actividad comercial que quiera ofrecerles. La novedad de hoy es que Facebook ya opera como banca digital.

2017 arrancó con esta noticia: Facebook ofrece servicios financieros en el mercado español, dado que ya figura oficialmente como “entidad de dinero electrónico” dentro del Registro Oficial del Banco de España. Las personas físicas y jurídicas que tengan cuenta en Facebook, ya están autorizadas para realizar operaciones como transferencias de fondos y pagos. 

La plataforma  ya tiene probada esta funcionalidad (y nuevo modelo de negocio) puesto que hace un año que el servicio se puso en marcha en USA. Y todo hace pensar que su entrada en el negocio financiero, se seguirá extendiendo pronto a otros países de la CEE y continuará en los países latinoamericanos, dado que en Asia, el mercado más numeroso en cuestión de usuarios digitales, las plataformas como WeChat y Viber lideran y  se han convertido en la plataforma central de acceso a todo tipo de servicios para los usuarios asiáticos.

La integración de los servicios bancarios en los Medios Sociales está sucediendo a tal velocidad que muchos auguran que, estas plataformas, podrían ser los bancos del futuro. 

Las FinTech (empresas financieras que se sirven de la tecnología para facilitarle la vida a la gente) fueron las primeras en utilizar los datos que les proporcionaban los medios sociales, para facilitar el acceso al crédito o la apertura de una cuenta bancaria, incluso a un segmento de la población que no hubiera calificado como cliente para un banco.

Entre los Medios Sociales y las FinTech están revolucionando los modelos de negocio tradicionales que ha utilizado la banca por décadas.

¿En qué áreas del negocio deberían trabajar los  bancos tradicionales para competirle a estos nuevos modelos financieros?

1. Atención al Cliente: usar las redes como canal de interacción permanente con el cliente minorista (tener sucursal en Facebook). Econsultancy comparó las tasas de respuesta de 16 bancos minoristas en los medios sociales en el Reino Unido. El tiempo de respuesta más rápida fue de tres minutos, y el más largo fue de una hora y veinticuatro minutos.
2. Comercialización: enfocada en los datos para mejorar la segmentación, hacer marketing en tiempo real y reducir costes de adquisición.
3. Desarrollo de Nuevos Productos / Servicios: En Turquía, DenizBank ha revolucionado el modelo de banca al ofrecer servicios bancarios a través de Facebook: los clientes pueden conectarse a su cuenta de Facebook y acceder a su cuenta bancaria para iniciar transferencias electrónicas y administrar los gastos diarios mediante el control de sus tarjetas de crédito. 
4. Reducción de costes y mayor eficiencia: el banco ICICI, una compañía de servicios bancarios y financieros multinacional india, puso en marcha “Pocket” (bolsillos), una aplicación móvil que permite a los usuarios acceder a su banco utilizando sus credenciales de Facebook. La aplicación permite a los usuarios enviar dinero a sus amigos, pagar facturas de servicios públicos, recargar teléfonos móviles y comprar entradas para el cine
5. Los nuevos modelos de negocio: las Plataformas Sociales Chinas están a la vanguardia en innovación sobre nuevos modelos de negocio utilizando los medios sociales. No sólo es posible desde estas plataformas pagar, transferir o comprar, sino que se está probando el reconocimiento facial para evitar la presencia física del cliente en una sucursal para abrir cuentas o acceder al crédito.

Lo importante de estos cambios es visualizar que las Plataformas sociales tienen a la gente allí fidelizada y ahora también con la billetera…¿se meterán también en el mercado turístico, inmobiliario, medicina pre-paga o educación?

Creo que la entrada de Facebook en la banca digital no es un dato más, sino un nuevo cambio bien disruptivo. Quizá sea el momento de comenzar a pensar en las redes sociales como aliados estratégicos y pensar en la reinvención de los modelos de negocio pivotando en  esta alianza, no sólo como medio o canal, sino como intermediario entre el negocio y su público.